Haushaltsbuch-Vorlage: sechs Spalten, zwölf Kategorien und ein ausgefüllter Monat

Einordnung

01Was diese Vorlage leistet und was die Anleitung daneben leistet

Wie du ein Haushaltsbuch überhaupt startest und wie du es durch die ersten Wochen bringst, steht im Artikel Haushaltsbuch führen. Ob Papier, Tabelle oder App besser zu dir passt, klären Finanz-App oder Tabelle und der Vergleich der App-Arten. Hier geht es um das Blatt selbst. Welche Spalten, welche Kategorien, welche Summen am Monatsende, und was du bei den Buchungen machst, die in keine Schublade passen.

Die Vorlage funktioniert auf Papier genauso wie in Excel, Google Sheets oder LibreOffice. In einer Tabellenkalkulation sparst du dir das Addieren, weil die Summen des Monatsabschlusses aus der Buchungsliste gefiltert werden. Auf Papier führst du dieselben Spalten und rechnest am Monatsende einmal von Hand.

Eine Grenze vorab. Die Vorlage ist für einen Haushalt mit Gehalt oder Rente gebaut. Wer selbstständig ist, sollte betriebliche und private Buchungen trennen, sonst vermischt die Tabelle den Gewinn des Betriebs mit dem privaten Verbrauch. Für Paare mit gemeinsamen und getrennten Konten gelten zusätzliche Regeln, die der Artikel zum Haushaltsbuch für Paare beschreibt.

Spalten

02Die Buchungsliste in sechs Spalten

Jede Zeile ist eine Buchung, also eine Bewegung auf einem Konto oder eine Barzahlung. Mehr als sechs Spalten braucht es nicht, und jede davon hat einen Grund.

Die Spalte Konto wirkt überflüssig, solange du nur ein Girokonto hast. Sobald Kreditkarte oder Tagesgeld dazukommen, ist sie die einzige Möglichkeit, eine Umbuchung zwischen zwei eigenen Konten als solche zu erkennen. Ohne sie steht dieselbe Summe einmal als Abgang auf dem Girokonto und einmal als Zugang auf dem Tagesgeld, und beides sieht nach Geldbewegung aus. Wie man Konten mit festen Rollen aufteilt, zeigt der Artikel zum Verwalten mehrerer Konten.

Die Spalte Art trennt, was die Kategorie allein nicht trennen kann. Die Stromrechnung ist Wohnen und fix, die neue Waschmaschine ist ebenfalls Wohnen, aber einmalig. Wer beides nur als Wohnen führt, sieht im Monat der Waschmaschine einen Ausschlag, der nichts über den laufenden Bedarf aussagt.

Kategorien

03Zwölf Kategorien und was der Durchschnittshaushalt dafür ausgibt

Kategorien kann man beliebig erfinden. Es lohnt sich aber, sie an die Einteilung anzulehnen, die das Statistische Bundesamt in der Einkommens- und Verbrauchsstichprobe verwendet. Dann kannst du deine Monatswerte direkt neben den Durchschnitt legen. Die Stichprobe erfasst alle fünf Jahre die Ausgaben von rund 54.000 Haushalten, die jüngste stammt aus dem Jahr 2023. Im Schnitt gab ein Haushalt damals 3.032 Euro im Monat für Konsum aus, ein Alleinlebender 1.918 Euro, ein Vier-Personen-Haushalt 4.599 Euro (Destatis, Konsumausgaben nach Haushaltsgröße).

Die ersten zehn Kategorien der Tabelle folgen dieser Einteilung, Bildung ist mit den sonstigen Ausgaben zusammengefasst. Die letzten beiden fehlen in der Konsumstatistik, und das ist kein Versehen. Beiträge zu freiwilligen Versicherungen, Kreditzinsen, Tilgungen und Geld, das du anlegst, zählt die Statistik zu den übrigen Ausgaben und nicht zum Konsum (Destatis, Glossar). Für dein Haushaltsbuch sind sie trotzdem Pflicht, denn sie gehen genauso vom Konto ab. Mit eigenen Kategorien bleibt der Vergleich mit der Statistik sauber, und du siehst trotzdem alles.

Beim Vergleich mit den Durchschnittswerten gibt es einen Haken, den man kennen muss. Bei Wohnen rechnet die Statistik für Eigentümer eine gedachte Miete ein, die sich an vergleichbaren Mietwohnungen orientiert. Wer im abbezahlten Eigenheim wohnt, liegt in seinem Haushaltsbuch deshalb weit unter den 1.137 Euro und hat trotzdem nicht sparsamer gewohnt. Mehr zur Frage, wie fein du unterteilen solltest, steht im Artikel Ausgaben kategorisieren.

Monatsabschluss

04Der Monatsabschluss auf einer Seite

Am Monatsende fasst du die Buchungsliste in sieben Zeilen zusammen. Die Reihenfolge ist Absicht. Erst kommt, was vertraglich feststeht, dann, worüber du entschieden hast, dann das Einmalige, und erst danach das Sparen. So siehst du, wie viel vor dem Sparen übrig war, und genau diese Zahl bestimmt, ob eine Sparrate auf Dauer trägt. Wie sich daraus eine Sparquote ergibt, steht im eigenen Artikel.

Die letzte Zeile ist die Kontrolle, die in den meisten Vorlagen fehlt. Die Kontostände am Monatsanfang plus das, was vor dem Sparen übrig war, müssen die Kontostände am Monatsende ergeben, über alle erfassten Konten zusammen gerechnet. Nur Geld, das in ein Depot außerhalb der Tabelle fließt, ziehst du vorher ab. Geht die Rechnung nicht auf, fehlt eine Buchung oder eine steht doppelt drin. Ein Unterschied von ein paar Euro ist meist Bargeld, das du nicht eingetragen hast. Ein Unterschied in Höhe einer Umbuchung ist fast immer eine Überweisung zwischen eigenen Konten, die als Ausgabe gezählt wurde.

Praxisbeispiel

05Ein ausgefüllter Monat mit echten Zahlen

Lisa, 32, ist Angestellte in einem mittelständischen Betrieb und bekommt 2.700 Euro netto. Sie hat ein Girokonto, eine Kreditkarte und ein Tagesgeldkonto. Ihren ersten vollständigen Monat hat sie in die Vorlage eingetragen, hier ein Ausschnitt aus der Buchungsliste und danach der Abschluss.

Aus den Buchungen ergeben sich fixe Ausgaben von 1.095 Euro. Das sind Miete mit Nebenkosten 750 Euro, Strom und Gas 105 Euro, Internet und Handy 50 Euro, Versicherungen 125 Euro, Streaming 35 Euro und das Fitnessstudio mit 30 Euro. Die variablen Ausgaben summieren sich auf 825 Euro, davon 410 Euro Lebensmittel, 135 Euro Mobilität, 195 Euro Freizeit und 85 Euro Sonstiges. Einmalige Ausgaben hatte sie in diesem Monat keine.

Übrig vor dem Sparen bleiben 780 Euro. Davon überweist Lisa 400 Euro aufs Tagesgeld, die Buchung trägt die Art Umbuchung, weil das Geld ihr gehört und nur das Konto wechselt. 380 Euro bleiben als Puffer auf dem Girokonto. Die Kontrolle geht auf, alle drei Konten zusammen stehen am Monatsende um 780 Euro höher als am Anfang.

Der Vergleich mit der Statistik ist aufschlussreich. Ohne die Versicherungen, die nicht zum Konsum zählen, gibt Lisa 1.795 Euro im Monat aus und liegt damit knapp unter den 1.918 Euro, die ein Alleinlebender im Schnitt ausgibt. Beim Wohnen liegt sie mit 855 Euro für Miete, Strom und Gas dagegen über dem Schnitt von 817 Euro. Wer die eigene Verteilung ohne Tabelle gegen das Nettoeinkommen halten will, kann das im Haushaltsrechner durchspielen.

Häufige Fehler

06Sechs Buchungen, bei denen jede Vorlage hakt

Die meisten Haushaltsbücher gehen nicht an zu wenig Disziplin kaputt, sondern an einer Handvoll Buchungen, die man falsch einsortiert und die danach jeden Monatsabschluss verzerren. Diese sechs kommen in fast jedem Haushalt vor.

Die Kreditkartenabrechnung. Auf dem Girokonto erscheint einmal im Monat ein Sammelbetrag. Wer ihn als Ausgabe einträgt und die einzelnen Käufe auf der Kreditkarte ebenfalls, zählt alles doppelt. Die Einzelkäufe bekommen ihre Kategorie, die Sammelabbuchung wird eine Umbuchung.

Die Überweisung aufs eigene Tagesgeld. Sie ist keine Ausgabe, denn das Geld gehört dir weiter. Als Ausgabe gebucht, sieht dein Monat teurer aus, als er war, und die Sparleistung verschwindet aus der Rechnung.

Die Bargeldabhebung. Die 100 Euro vom Automaten sind noch nicht ausgegeben. Buche die Abhebung als Umbuchung vom Girokonto aufs Konto Bargeld und trage die Ausgaben ein, wenn sie passieren. Wem das zu viel ist, der bucht die Abhebung pauschal als variabel in der Kategorie, in der das meiste Bargeld landet, und nimmt eine kleine Unschärfe in Kauf.

Die Jahreszahlung. Die Kfz-Versicherung kommt einmal im Jahr, zum Beispiel mit 480 Euro im Januar. Sie ist fix, weil sie vertraglich feststeht, und sie verzerrt den Januar trotzdem. Die Lösung ist eine zusätzliche Zeile im Abschluss, in der du jeden Monat 40 Euro als Rücklage vorsiehst. Wie man solche Posten übers Jahr verteilt, zeigt der Artikel zum Jahresbudget.

Die Erstattung. Schickst du eine Jacke zurück, kommen 80 Euro wieder aufs Konto. Das ist keine Einnahme. Trag den Betrag mit Plus in der Kategorie Kleidung ein, dann sinkt die Summe der Kategorie so, als hättest du die Jacke nie gekauft.

Der gemischte Einkauf. Im Supermarkt landen Lebensmittel, Waschmittel und eine Geburtstagskarte auf einem Bon. Wer alles unter Lebensmittel führt, überschätzt diese Kategorie jeden Monat um einen festen Betrag. Bei großen Einkäufen lohnt es sich, den Bon auf zwei Zeilen aufzuteilen. Bei kleinen reicht es, wenn du konsequent bleibst.

Entscheidungshilfe

07Welche Teile der Vorlage du wirklich brauchst

Die Vorlage ist auf einen Haushalt mit mehreren Konten ausgelegt. Nicht jeder braucht alles davon, und jede Spalte, die du nicht füllst, ist eine Hürde weniger. Die folgende Liste zeigt, was du weglassen kannst, ohne dass der Monatsabschluss falsch wird.

Eine Grenze gilt für alle Varianten. Die Kontrollzeile bleibt drin, auch in der kürzesten Fassung. Sie kostet eine Minute im Monat und ist die einzige Stelle, an der eine vergessene oder doppelte Buchung auffällt.

Was du je nach Lage weglassen kannst:

• Nur ein Girokonto und kaum Bargeld, dann fallen die Spalte Konto und die Art Umbuchung weg.
• Keine Kreditkarte, dann betrifft dich die Regel zur Sammelabbuchung nicht.
• Nur Überblick und kein Vergleich mit der Statistik, dann reichen sechs Kategorien, etwa Wohnen, Lebensmittel, Mobilität, Freizeit, Versicherungen und Sonstiges.
• Keine Jahreszahlungen über 100 Euro, dann entfällt die Rücklagen-Zeile im Abschluss.
• Mehr als 60 Buchungen im Monat, dann lohnt es sich, den Kontoauszug als Datei herunterzuladen und in die Tabelle zu kopieren, statt jede Zeile abzutippen.