Zahlungspartner

Derselbe Laden, auch wenn er in jeder Buchung anders heißt.

Im Kontoauszug steht REWE einmal als „REWE SAGT DANKE“, einmal mit Filialnummer und einmal als „REWE Markt GmbH“. Portora erkennt, welcher Zahlungspartner dahintersteht, schlägt die Zuordnung vor und zeigt dir danach, an wen dein Geld tatsächlich geht.

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Warum das zählt

Solange drei Schreibweisen drei Zahlungspartner sind, stimmt keine Auswertung.

Die Bank schreibt in jede Buchung, was ihr Zahlungssystem liefert. Für dich ist es derselbe Supermarkt, für eine Auswertung sind es drei verschiedene.

Fragst du, wie viel im Monat in den Supermarkt geht, verteilt sich die Antwort auf jede Schreibweise einzeln. Keine davon wirkt groß, zusammen sind sie oft der größte Posten. Erst wenn alle Buchungen demselben Zahlungspartner gehören, zeigt die Summe, was wirklich passiert.

Dafür verbindet Portora jede Buchung mit einem Zahlungspartner. Das gilt für Ausgaben genauso wie für Einnahmen, also für den Supermarkt ebenso wie für deinen Arbeitgeber.

Vom Buchungstext zum Zahlungspartner

Portora schlägt vor, und du behältst die Entscheidung.

Die Erkennung stützt sich auf den Text der Buchung, auf deine bisherigen Zuordnungen und auf den Portora-Katalog bekannter Anbieter. Jeder Vorschlag sagt, wie sicher er ist.

1. Vorschläge

Gruppen von Buchungen, die zum selben Zahlungspartner gehören.

Unter „Vorschläge“ stehen die Buchungen gruppiert nach dem Zahlungspartner, den Portora dahinter vermutet. Du übernimmst eine Gruppe, verwirfst sie oder nimmst einzelne Buchungen heraus. Gruppen, in denen jeder Treffer eindeutig ist, übernimmst du mit „Alle eindeutigen übernehmen“ gemeinsam.

Abgelehnte Vorschläge stehen gesammelt darunter, und du holst jeden davon zurück, wenn du dich umentscheidest.

2. Aufräumen

Schreibweisen, die Portora noch nicht kennt.

Unter „Aufräumen“ stehen die Buchungstexte, zu denen Portora keinen Zahlungspartner gefunden hat, getrennt nach „Wiederkehrend“ und „Nur einmal gesehen“. Du ordnest sie einem neuen oder bestehenden Zahlungspartner zu oder lässt Portora den Text künftig überspringen.

3. Automatische Zuordnung

Wie viel Portora ohne Rückfrage zuordnet, stellst du selbst ein.

In den Einstellungen wählst du unter „Zahlungspartner-Erkennung“ zwischen „Aus (nur vorschlagen)“, „Konservativ (nur exakte Treffer)“ und „Ausgewogen (auch sehr nahe Treffer)“. Ab der gewählten Stufe ordnet Portora selbst zu, und jede solche Zuordnung lässt sich rückgängig machen.

Übernehmen und Aufräumen laufen im Hintergrund. Bei vielen Buchungen dauert es einen Moment.

Gruppe

Alle Buchungen, hinter denen Portora denselben Zahlungspartner vermutet.

Sicherheit

Wie sicher der Treffer ist und woraus er erkannt wurde.

Entscheidung

Übernehmen, verwerfen oder einzelne Buchungen herausnehmen.

Übersicht

An wen dein Geld geht, und was jeden Monat wiederkommt.

Sind die Buchungen zugeordnet, zeigt die Übersicht deine Zahlungspartner nach Summe, getrennt nach Ausgaben und Einnahmen.

Rangfolge

Die zwölf größten oder die ganze Liste.

Ein Diagramm zeigt die zwölf Zahlungspartner mit den größten Summen. In der vollständigen Rangliste klappst du jeden Eintrag auf und siehst, auf welche Kategorien sich seine Buchungen verteilen.

Die Zahlen enthalten zunächst auch Vorschläge, die du noch nicht übernommen hast. Mit „Nur bestätigte“ siehst du ausschließlich Zuordnungen, die feststehen.

Abos & Fixkosten

Was regelmäßig abgeht, auf einen Blick.

Die Karte „Abos & Fixkosten“ listet wiederkehrende Zahlungen mit Rhythmus, üblichem Betrag und dem nächsten erwarteten Termin. Hinweise wie „Preis gestiegen“ oder „Karteileiche“ markieren, was sich geändert hat oder schon länger nicht mehr gebucht wurde. Auch regelmäßige Einnahmen stehen dort.

Die Karte zeigt an, sie kündigt nichts. Kündigen musst du weiterhin beim Anbieter selbst.

Abgrenzung zur Planung

Die Karte liest ab, eine Serie legt fest.

„Abos & Fixkosten“ zeigt, was schon gebucht wurde. Eine Serie in der Planung legt fest, was künftig gebucht wird. Aus der Karte entsteht keine Serie von selbst.

Übersicht der Zahlungspartner in Portora mit den größten Zahlungspartnern und der Karte Abos und Fixkosten.

Verwaltung

Wenn zwei Zahlungspartner in Wahrheit einer sind.

Manchmal ist nicht die Erkennung das Problem, sondern ein Eintrag, der doppelt oder falsch angelegt wurde. Dafür gibt es die Verwaltung.

Zusammenführen

Zwei Einträge werden einer.

Die Buchungen beider Einträge gehören danach zu einem Zahlungspartner. Mehrere Einträge wählst du dafür gemeinsam aus.

Aufteilen

Ein Eintrag, der zwei verschiedene meint.

Stecken zwei Zahlungspartner in einem Eintrag, teilst du ihn auf und verteilst die Buchungen neu.

Schreibweisen

Weitere Namen für denselben Zahlungspartner.

Du hinterlegst zusätzliche Schreibweisen. Dazu benennst du einen Eintrag um oder legst fest, ob es ein Unternehmen oder eine Person ist.

Archiv und Papierkorb

Ausblenden oder entfernen.

Einträge, die du nicht mehr brauchst, archivierst du und holst sie bei Bedarf zurück. Im Papierkorb liegen gelöschte Einträge 30 Tage, vorher entscheidest du, was mit ihren Buchungen passiert.

Anonymisieren

Den Namen schwärzen, die Buchungen behalten.

Anonymisieren schwärzt Name und Schreibweisen eines Zahlungspartners nach DSGVO. Die Buchungen bleiben stehen, und der Schritt lässt sich nicht rückgängig machen.

Geteilte Konten

Änderungswünsche statt fremder Änderungen.

Hat dir jemand ein Konto freigegeben, siehst du eine gemeinsame Auswertung der Zahlungspartner in den geteilten Konten und schlägst Änderungen vor. Ob sie übernommen werden, entscheidet die Person, der das Konto gehört.

Typische Fragen

Diese Fragen kommen bei Zahlungspartnern oft.

Meist geht es darum, wie Portora erkennt, was es selbst zuordnet und wie man einen Eintrag wieder loswird.

Woran erkennt Portora den Zahlungspartner?

Am Text der Buchung, an deinen bisherigen Zuordnungen und am Portora-Katalog bekannter Anbieter. Jeder Vorschlag zeigt, woraus er erkannt wurde und wie sicher der Treffer ist.

Ordnet Portora Zahlungspartner auch ohne mich zu?

Das legst du in den Einstellungen fest. Portora schlägt entweder nur vor, oder es ordnet ab einer Stufe selbst zu, nur bei exakten Treffern oder auch bei sehr nahen. Eine solche Zuordnung lässt sich rückgängig machen, und Vorschläge bekommst du in jedem Fall.

Was ist der Unterschied zwischen Archivieren, Papierkorb und Anonymisieren?

Archivieren blendet einen Zahlungspartner aus, den du nicht mehr brauchst. Im Papierkorb liegt er 30 Tage, bevor er endgültig verschwindet. Anonymisieren schwärzt Name und Schreibweisen nach DSGVO, die Buchungen bleiben dabei stehen, und das lässt sich nicht rückgängig machen.

Kann eine Regel den Zahlungspartner setzen?

Nein. Eine Regel reagiert auf einen Zahlungspartner, zum Beispiel mit einer Kategorie, sie setzt ihn aber nicht. Zahlungspartner ordnest du über die Vorschläge, das Aufräumen oder die automatische Zuordnung zu, beim Import oder direkt in der Buchung.

Von hier aus weiter

Von hier aus gehst du in die Bereiche, die auf Zahlungspartnern aufbauen.

Sind die Zahlungspartner sauber, werden Regeln treffsicherer und Serien leichter anzulegen.

Regeln

Wenn jede Buchung eines Zahlungspartners dieselbe Kategorie bekommen soll

Dann hilft eine Regel. Sie reagiert auf den Zahlungspartner und ordnet die Buchungen zu.

Mehr zu Regeln

Planung

Wenn Miete, Gehalt und Abos künftig von selbst eingetragen werden sollen

Dann legst du in der Planung eine Serie an. Jede Serie braucht einen Zahlungspartner.

Mehr zur Planung

Import

Wenn du viele Buchungen auf einmal einliest

Dann schlägt Portora schon beim Import Zahlungspartner vor, bevor die Buchungen entstehen.

Mehr zum Import

Registrierung

Leg dein erstes Konto an und sieh, an wen dein Geld wirklich geht.

Die Registrierung führt dich durch dein erstes Konto. Sobald Buchungen da sind, schlägt Portora die Zahlungspartner dahinter vor.

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