Überträge

Deine Umbuchung aufs Tagesgeld ist keine Ausgabe.

Wer Geld zwischen eigenen Konten verschiebt, sieht es zweimal, als Ausgabe auf dem einen Konto und als Einnahme auf dem anderen. Portora schlägt vor, welche Buchungen zusammengehören, und verknüpft sie erst, wenn du zustimmst.

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Warum das nötig ist

Eine Umbuchung steht in zwei Kontoauszügen, aber es ist nur einmal Geld.

Du schiebst 500 Euro vom Girokonto aufs Tagesgeld. Im Girokonto steht eine Ausgabe über 500 Euro, im Tagesgeld eine Einnahme über 500 Euro. Ausgegeben und verdient hast du nichts.

Solange die beiden Buchungen einzeln stehen, rechnet jede Auswertung sie mit. Deine Ausgaben wirken höher, deine Einnahmen auch, und die Kategorien zeigen einen Posten, den es im Alltag gar nicht gibt. Das fällt besonders auf, sobald du zwei Konten per Kontoauszug importierst.

Verknüpfst du das Paar als Übertrag, werden beide Buchungen zu einer Umbuchung. Sie zählen dann nicht mehr als Einnahme oder Ausgabe, und der Kontostand beider Konten bleibt, wie er ist.

So läuft es

Portora schlägt vor, du entscheidest.

Unter „Überträge“ stehen die Buchungspaare, die vermutlich ein Übertrag zwischen deinen eigenen Konten sind. Nichts wird ohne deine Bestätigung verknüpft.

1. Vorschläge lesen

Jedes Paar zeigt beide Seiten und warum es passen könnte.

Die Vorschläge stehen nach Kontopaar gruppiert, jeweils mit Betrag, beiden Buchungen samt Datum und dem Abstand in Tagen. Hinweise wie „IBAN stimmt überein“ oder „gleiche Referenz“ zeigen, worauf sich der Vorschlag stützt, und eine Stufe sagt, wie sicher er ist.

2. Entscheiden

Verknüpfen oder ablehnen, beides lässt sich zurücknehmen.

Mit „Als Übertrag verknüpfen“ wird das Paar zur Umbuchung. Mit „Kein Übertrag“ merkt sich Portora deine Entscheidung und schlägt das Paar nicht wieder vor, bis du es selbst zurückholst.

Sind viele Paare sicher, übernimmst du sie mit „Alle sicheren übernehmen“ in einem Schritt. Vorher fragt Portora nach, und danach lässt sich der ganze Schritt gemeinsam zurücknehmen.

3. Für ein Kontopaar festlegen

Wiederkehrende Umbuchungen nur einmal bestätigen.

Für ein Kontopaar schaltest du „Künftig automatisch übernehmen“ ein. Dann verknüpft Portora passende Überträge zwischen genau diesen beiden Konten ohne Rückfrage. Unter „Entscheidungen verwalten“ beendest du das jederzeit wieder.

Ohne diesen Schalter bleibt jeder Übertrag ein Vorschlag, bis du ihn bestätigst.

Warum zählt meine Umbuchung aufs Tagesgeld als Ausgabe?
Nach dem Import steht die Sparrate als Ausgabe im Girokonto und als Einnahme im Tagesgeld. Unter Überträge verknüpfst du solche Paare zu einer Umbuchung, auf Wunsch künftig automatisch.
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Kontopaar

Die Vorschläge stehen nach den beiden beteiligten Konten gruppiert.

Beide Seiten

Ausgang und Eingang mit Datum, Betrag und Abstand in Tagen.

Hinweise

Worauf sich der Vorschlag stützt, etwa eine übereinstimmende IBAN.

Woran Portora ein Paar erkennt

Vier Bedingungen muss ein Übertrag erfüllen, und eine Angabe hilft dabei.

Die Bedingungen sind streng, damit kein fremdes Geld als Umbuchung verschwindet. Dafür findet Portora manches Paar nicht, das du selbst sofort erkennst.

Eigene Konten

Beide Seiten liegen in deinen Konten.

Überträge gibt es nur zwischen deinen eigenen Konten in Portora. Eine Überweisung an eine andere Person bleibt eine Ausgabe.

Auf den Cent

Gleiche Währung, genau gegengleiche Beträge.

500 Euro raus und 500 Euro rein passen, beide in derselben Währung. Zieht die Bank eine Gebühr ab und es kommen 499 Euro an, passt das Paar nicht.

Einnahme und Ausgabe

Beide Buchungen sind noch keine Umbuchung.

Portora sucht unter Einnahmen und Ausgaben. Eine Buchung gehört dabei zu höchstens einem Übertrag.

IBAN

Eine IBAN am Konto macht das Paar eindeutig.

Trägst du die IBAN deiner Konten ein, ordnet Portora ein Paar eindeutig zu. Stimmt sie überein, steht das als Hinweis am Vorschlag. Die IBAN ist freiwillig, macht die Vorschläge aber sicherer.

Wo dir Überträge begegnen

Du musst nicht jeden Tag in die Liste schauen.

Ein möglicher Übertrag taucht auch dort auf, wo du ohnehin gerade arbeitest.

Benachrichtigung

„Möglicher Übertrag erkannt“

Findet Portora zu einer neuen Buchung ein passendes Gegenstück, bekommst du einen Hinweis im Cockpit, der zur Liste führt.

Beim Buchen

Ein Hinweis im Buchungsformular.

Erfasst du eine Einnahme oder Ausgabe von Hand, die zu einer Buchung auf einem anderen Konto passt, weist das Formular darauf hin.

In der Buchung

Zur Gegenbuchung springen oder auflösen.

In den Details einer verknüpften Buchung springst du zur anderen Seite oder löst den Übertrag wieder auf.

Beim Import

Überträge schon in der Importprüfung.

Die Prüfung eines Kontoauszugs zeigt Überträge zwischen deinen eigenen Konten, bevor die Buchungen entstehen, und du bestätigst sie dort gleich mit. Ohne deine Bestätigung wird nichts verknüpft.

Typische Fragen

Diese Fragen kommen bei Überträgen immer wieder.

Meist geht es darum, ob Portora von selbst verknüpft und warum ein bestimmtes Paar fehlt.

Verknüpft Portora Überträge von selbst?

Nur, wenn du es für ein Kontopaar einschaltest. Ohne diesen Schalter bleibt jeder Übertrag ein Vorschlag, bis du ihn bestätigst. Mit „Künftig automatisch übernehmen“ verknüpft Portora passende Paare zwischen genau diesen beiden Konten ohne Rückfrage, und du kannst das jederzeit wieder beenden.

Was ändert sich, wenn ich ein Paar verknüpfe?

Beide Buchungen werden zu einer Umbuchung und zählen nicht mehr als Einnahme oder Ausgabe. Die Verknüpfung lässt sich wieder lösen, dann stehen beide Buchungen wie vorher da.

Warum schlägt Portora meine Umbuchung nicht vor?

Beide Seiten müssen als Buchung in deinen eigenen Konten in Portora stehen, und die Beträge müssen auf den Cent gleich sein. Kostet eine Überweisung eine Gebühr, passt das Paar nicht mehr. Mit „Gründlich suchen“ siehst du zusätzlich unsichere Treffer.

Zählt eine Überweisung an eine andere Person auch als Übertrag?

Nein. Überträge gibt es nur zwischen deinen eigenen Konten. Eine Überweisung an eine andere Person bleibt eine Ausgabe.

Von hier aus weiter

Von hier aus gehst du in die Bereiche, die mit Überträgen zusammenhängen.

Je nach Frage wechselst du zum Import, zu den Konten oder ins Dashboard.

Import

Wenn du deine Konten per Kontoauszug einliest

Dann entstehen die meisten Paare. Die Importprüfung zeigt sie schon vor dem Buchen.

Mehr zum Import

Konten

Wenn du die IBAN deiner Konten eintragen willst

Dann gehst du in die Konten. Mit der IBAN werden die Vorschläge eindeutiger.

Mehr zu Konten

Dashboard

Wenn du sehen willst, was sich an deinen Zahlen ändert

Dann hilft das Dashboard. Einnahmen, Ausgaben und Sparquote stehen dort für einen Zeitraum nebeneinander.

Mehr zum Dashboard

Registrierung

Leg deine Konten an und lass Umbuchungen Umbuchungen sein.

Die Registrierung führt dich durch dein erstes Konto. Sobald ein zweites dazukommt, schlägt Portora vor, welche Buchungen zwischen den beiden zusammengehören.

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